Para responder a qué es una inversión financiera, partiremos de un ejemplo. Imagina comprar algo por 2.000 MXN y, con el tiempo, su valor sube a 2.500 MXN. Si decides vender en ese momento, obtendrás una ganancia de 500 MXN. Es ese extra lo que hace que la acción se convierta en una inversión: pusiste tu dinero a trabajar para generar más.

Así funciona cualquier inversión financiera.

Pero no se trata de una apuesta al azar o solo de ganar más, invertir también implica asumir riesgos y tener un objetivo claro. Además, existen muchos tipos de inversiones financieras y debes elegir la adecuada para ti.

Pero no te preocupes, en este artículo encontrarás lo que necesitas saber. Desde qué es una inversión financiera y sus tipos, hasta cómo prepararte para empezar en el segundo semestre de 2025 con confianza. 

Inversión financiera para principiantes: Qué es y cómo empezar

¿Qué es una inversión financiera?

Es cuando usas tu dinero de forma estratégica con el objetivo de hacerlo crecer con el tiempo. En lugar de dejarlo guardado, lo destinas a oportunidades que puedan darte ganancias en el futuro, aunque eso implique asumir ciertos riesgos.

Estas inversiones son muy comunes y ofrecen distintas opciones, ya que el dinero se coloca en instrumentos del mercado financiero.

Tipos de inversiones [+Ejemplos]

¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?

Hay varios tipos de inversiones financieras que generan rendimientos a partir del comportamiento de activos. Cada uno con niveles de riesgo y rentabilidad diferentes.

Estos son los tipos de inversiones financieras más populares:

Inversiones de renta fija

Son aquellas en las que conoces desde el inicio cuánto vas a ganar y en cuánto tiempo. El capital crece según una tasa de interés establecida desde el principio, ya sea con pagos periódicos o al vencimiento.

7 ejemplos de inversiones de renta fija:

• Bonos gubernamentales.

• Bonos corporativos.

• Pagarés bancarios.

• Letras del tesoro.

• Inversiones en UDIS.

• Certificados de depósito (CDs).

• Deuda privada o pública con interés fijo.

Aunque su rentabilidad suele ser menor que otras opciones, son ideales para quienes no quieren asumir mucho riesgo.

Inversión de renta variable

En este tipo de inversión, el rendimiento no está garantizado y depende del comportamiento del mercado. Si bien implica mayor riesgo, también ofrece la posibilidad de obtener ganancias más altas.

¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?

• Acciones.

• ETFs.

• Fondos indexados.

• Participaciones en empresas y criptomonedas.

En estas inversiones no hay rentabilidad garantizada y el retorno se conoce solo al vender el activo.

Fondos de inversión

Son instrumentos que reúnen el capital de varios inversores para colocarlo en una cartera diversificada. Misma que puede incluir acciones, bonos, inmuebles, entre otros activos.

Los fondos de inversión suelen estar bajo la gestión de un equipo de profesionales en materia financiera. Pero las decisiones dependen del perfil de riesgo del inversor, es decir, si es conservador, moderado o decidido.

Ejemplos de inversiones en fondos de inversión:

• BlackRock Global Allocation Fund (fondo mixto global). 

• BBVAGUB (deuda gubernamental, corto plazo).

• GBMALFA (renta variable mexicana).

El rendimiento y el nivel de riesgo pueden variar de manera significativa según el tipo de fondo elegido.

Inversión en bienes raíces

Implica poner tu dinero en propiedades físicas con la idea de que aumenten su valor con el tiempo. O sea que, puedes obtener ganancias por alquilar o vender el inmueble más adelante.

También lo puedes hacer a través de fondos de inversión inmobiliaria (REITs o FIBRAS). Esta opción te permite acceder a dicho mercado sin tener que invertir tanto dinero y o gestionar una propiedad.

Sin embargo, el éxito de este tipo de inversiones depende de factores externos. Incluyendo la ubicación, el desarrollo de la zona y la situación del mercado inmobiliario local.

Inversión ejemplos:

• Comprar una casa para rentarla.

• Invertir en un departamento para Airbnb.

• Adquirir una propiedad comercial (como un local o bodega).

Este tipo de inversión suele ser estable, pero exige una suma considerable de capital.

Fondos cotizados en bolsa (ETFs)

Los ETFs son una de las formas más comunes de inversión financiera. Quizás porque se adapta a muchos perfiles debido a que combina diversificación y accesibilidad.

Se trata de fondos de inversión que se compran y venden como acciones en la bolsa. Además, puedes encontrar ETFs de renta fija, variable, sectoriales o internacionales.

Ejemplos inversiones reales:

• ETF VMEX de Vanguard.

• iShares MSCI Mexico ETF (EWW), de BlackRock.

• NAFTRAC (iShares S&P/BMV IPC TRAC)

Son una opción accesible y eficiente para quienes buscan invertir con bajos costos operativos.

Ahorro vs. Inversión: ¿Cuál es la diferencia?

La diferencia principal entre ahorrar e invertir radica en el propósito y el nivel de riesgo que se asume.

Para empezar, el ahorro consiste en guardar dinero de forma segura, por ende, no hay riesgo, pero tampoco crece. Aunque te será útil para contar con él en el corto plazo o ante emergencias.

En cambio, al invertir tu dinero, este se mantiene en movimiento en distintas oportunidades del mercado. Si bien existe el riesgo de pérdida, también se abre la posibilidad de que más adelante genere rendimientos. 

Ambos son fundamentales en una buena planificación financiera y pueden complementarse según tus metas y perfil financiero.

Beneficios de invertir

¿Por qué razón debería invertir mi dinero?

Además de hacer crecer tu dinero, invertir ofrece ventajas clave para fortalecer tu salud financiera:

• Protección. Aunque la protección puede variar según el tipo de inversión y la entidad, en la mayoría de los casos tu dinero está bien cuidado. Por supuesto, si eliges opciones confiables y reguladas.

• Opciones variadas. Hoy en día existen inversiones desde montos bajos y con distintos plazos, solo tienes que buscar uno adaptado a tu perfil y objetivos.

• Crecimiento de capital. A través de rendimientos, intereses o plusvalías, tu dinero puede aumentar su valor a mediano o largo plazo.

• Permite diversificar. Puedes distribuir tu inversión en distintos activos o sectores, lo que ayuda a reducir riesgos y mejorar la estabilidad de tus resultados.

Sin embargo, no basta con saber qué es una inversión financiera y sus beneficios antes de colocar tu capital en movimiento. También es importante comprender algunas terminologías clave.

Términos y definiciones que debes conocer

Los siguientes conceptos te ayudarán a entender mejor cómo funciona una inversión y qué puedes esperar de ella:

• Rendimiento o tasa de interés. Es el porcentaje que recibirás como ganancia por invertir. Se calcula sobre el monto invertido y puede ser fijo o variable en función del producto financiero.

• Rentabilidad. Refleja las ganancias potenciales, pero varía de acuerdo al tipo de inversión, el plazo y el comportamiento del mercado.

• Riesgo. Todas las inversiones implican cierto nivel de riesgo. De modo que, es posible que no obtengas las ganancias que esperabas o incluso que pierdas parte de tu dinero.

• Plazo. Se refiere al tiempo que tu dinero estará invertido. Puede ser a corto, mediano o largo plazo, y cada uno se adapta a distintos objetivos financieros. Esto influye en el monto a ganar y cuándo podrás retirar tu dinero.

• Liquidez. Es la facilidad con la que puedes convertir tu inversión en efectivo. No todos los productos te permiten disponer del dinero de inmediato. Mientras mayor sea la liquidez, más rápido podrás disponer de tu dinero sin restricciones.

• GAT. La Ganancia Anual Total te muestra cuánto podrías ganar realmente en un año, incluyendo comisiones y costos. Es útil para comparar entre distintas opciones.

Estos conceptos básicos te serán útiles a la hora de tomar decisiones.

¿Cómo empezar a invertir ahora?

Más que preguntarte cómo invertir mi dinero en 2025, lo esencial es prepararte bien. Esto incluye informarte, planificar y entender tu perfil antes de tomar decisiones. 

Así que, para invertir tu dinero en 2025 debes:

1. Informarte y entender el sistema financiero

Hay que tener una visión general del contexto económico actual. Infórmate sobre cómo se comportan los mercados y los factores que pueden influir en las inversiones (como tasas de interés, inflación o políticas económicas). De igual forma, debes averiguar qué cambios podrían impactar tu dinero en 2025. 

Conocer las reglas del juego, te dará una base sólida para avanzar.

2. Establecer tus objetivos financieros

Define para qué quieres invertir: ¿una meta a corto plazo?, ¿tu retiro?, ¿un proyecto personal? Así como cuánto puedes invertir sin afectar tu presupuesto.

Esto implica organizar tus ingresos y egresos y decidir un monto fijo o flexible para destinar al plan.

3. Conocer tu perfil de riesgo

Cada tipo de inversión funciona diferente y se ajusta a perfiles diferentes:

• Perfil conservador: los que optan por la seguridad.

• Perfil moderado: quienes aceptan opciones de mayor riesgo.

• Perfil agresivo: aquellos que buscan una rentabilidad más alta a costa de mayor volatilidad.

Identificar tu perfil te ayudará a filtrar opciones compatibles con tu tolerancia al riesgo.

4. Buscar asesoramiento profesional

El mercado está lleno de opciones, términos y condiciones. Por eso, lo más prudente es acudir a asesores financieros que te expliquen cómo invertir tu dinero y los riesgos asociados para evitar errores comunes.

Consultar en el Registro de Asesores en Inversiones es una opción si quieres conseguir a alguien que opere en el marco legal.

5. Evaluar cada instrumento

Una vez que tengas una opción clara, revisa bien sus condiciones. Es decir, las comisiones, restricciones y plazos de permanencia en qué se invierte tu dinero y su desempeño histórico. De esta manera, evitarás sorpresas y podrás alinear la inversión con tus objetivos.

6. No arriesgar lo que no puedes perder

Los expertos en finanzas coinciden en que no se debe comprometer dinero que pueda afectar tus gastos esenciales o para emergencias. Depositarlo en inversiones volátiles puede que sí genere ganancias, pero también limita el acceso al efectivo cuando más lo necesites.

Lo ideal es invertir sin poner en riesgo tus necesidades diarias.

7. Diversificar y aportar con constancia

Una práctica común en las inversiones financieras es distribuir el capital en diferentes activos o sectores. Esto puede reducir más el impacto de posibles pérdidas que si destinas tu dinero en un solo lugar.

También es frecuente comenzar con montos pequeños y realizar aportes periódicos en lugar de hacer una sola inversión anual. ¿Por qué?, porque puede suavizar los efectos de las variaciones del mercado.

Conclusión

Invertir puede ayudarte a alcanzar metas financieras a mediano y largo plazo. Pero antes de empezar, es clave informarse, planificar y conocer tu perfil de riesgo.

Si se trata de gestionar tu dinero en moneda internacional, DolarApp puede ayudarte de forma eficiente. Nuestra aplicación te permite mantener y mover tus fondos entre cuentas digitales, ya sea en dólares (USDc) o euros (EURc).

El proceso para abrir la cuenta digital es muy simple y puedes comprar o vender USDc o EURc a un tipo de cambio competitivo.