Los mexicanos reciben a diario dinero del extranjero, ya sea por remesas familiares, pagos por trabajo freelance o transferencias entre cuentas. Pero lo que muchos no saben es que el SAT también está al tanto.

¿Qué pasa si recibo dinero del extranjero?, ¿tengo que pagar impuestos? ¿Existe un límite?

Hoy te respondemos esas preguntas de forma clara. Incluyendo cuánto dinero puedes recibir del extranjero sin declarar al SAT y en qué casos debes pagar impuestos. También presentamos las mejores formas para recibir transferencias desde el exterior.

Recibir dinero del extranjero: Límites, impuestos y opciones

¿Cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar?

México no tiene una cifra única que marque el momento exacto en que una transferencia internacional debe reportarse al SAT. El monto que puedes recibir sin declarar depende de:

• El origen de los fondos.

• La frecuencia con que lo recibes.

• Si supera ciertos umbrales anuales.

No es lo mismo recibir una remesa ocasional que pagos frecuentes por servicios profesionales.

Por lo tanto, respondiendo a, ¿cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar al SAT?, depende del contexto. Pues no todos los ingresos tienen el mismo tratamiento fiscal. 

¿Qué pasa si recibo mucho dinero del extranjero?

Lo más probable es que debas declararlo según el monto. El SAT puede rastrear cualquier transacción, en especial, si recibes más 600,000 MXN anuales. En cuyo caso, estás obligado a informarlo en tu declaración.

Hablemos de las remesas, ¿debo declararlas?

No todas las remesas pagan impuestos y deben declararse como ingreso. Algunas están exentas si entran en la categoría de donativo, según la Ley del ISR. 

El artículo 93 de dicha ley establece que los donativos son aplicables si recibes dinero de familiares directos de primer grado. Es decir, si lo envían tus padres, hijos o cónyuges.

¿Qué pasa si el dinero proviene de terceros o familiares más lejanos?

Aplica otro criterio: el total que recibas al año no debe superar tres veces el salario mínimo anual de tu zona. De ser así, el excedente se considera ingreso gravado y debes incluirlo en tu declaración.

Ahora bien, si los montos pasan los 600,000 MXN en un año, el SAT exige que lo informes. Aquí da igual si se trata de donaciones y está exento de impuestos, aunque no tengas que pagar, debes informar.

Si recibo dinero por mi trabajo o negocio, ¿cuánto debo pagar de impuestos?

¿Qué pasa si recibo mucho dinero del extranjero por mi trabajo o negocio? 

Si generas ingresos por tu trabajo o actividad económica, sí o sí deberás pagar impuestos sin importar de dónde provenga el dinero. Bien sea que tengas clientes en el exterior o en territorio nacional, el SAT considera ese monto como parte de tu obligación fiscal.

Por lo tanto, todas las ganancias que generes deben estar dentro de tu declaración anual del ISR. En este contexto, no existe un monto mínimo exento, desde el primer peso se debe reportar.

Así que, si tienes un negocio propio o trabajas como freelancer, asegúrate de emitir facturas y llevar un control de lo que cobras.

¿Cuánto se paga de impuesto por recibir dinero del extranjero en este caso?

Recibir dinero del extranjero en México por concepto de trabajo o negocio varía según las ganancias que tengas al año. Para ello, el SAT asigna una tasa y una cuota fija.

Los rangos son los siguientes:

¿Qué pasa si recibo dinero del exterior y no lo declaro?

Ocultar dinero que provenga fuera de México ante el SAT no es algo que quieras hacer. Si estás obligado a reportar ese dinero y no lo haces, esta omisión, más temprano que tarde, será detectada. Por lo que, además de exigir explicaciones, podrían aplicar multas o ajustar tu situación fiscal.

En caso de que no lo sepas, los bancos mexicanos por ley notifican al SAT ciertas operaciones. Para ser más concretos, los depósitos de clientes que, en conjunto, superan los 15,000 pesos al mes.

Así que, el SAT sabe cuando tienes entradas de dinero que no aparecen en tu declaración anual.

En síntesis, si el dinero proviene de una actividad económica o laboral, debes reportarlo y pagar lo correspondiente. En cuanto a las remesas, lo mejor es justificar su origen con documentos válidos.

Tip: asegúrate primero de que todo esté declarado en lugar de pensar cuánto se paga de impuesto por recibir dinero del extranjero.

Formas de recibir dinero desde el extranjero en México

Por suerte, en México tienes varias maneras de recibir dinero desde el extranjero. Ya sea que te envíe un familiar o tengas una actividad laboral fuera del país.

Entre todas las opciones, estas son 3 formas prácticas y seguras:

1. Transferencia internacional. Es una opción segura y directa, pero poco conveniente si quieres tener el dinero rápido. Además, las transferencias bancarias de este tipo, suelen tardar de 1 a 5 días hábiles y están sujetas a altas comisiones.

2. Agencias de envío de dinero. Si quieres cobrar en efectivo en minutos, puedes optar por instituciones especializadas, como Western Union. Solo necesitas tu identificación oficial y el número de transferencia proporcionado por el remitente desde el extranjero para retirarlo. Eso sí, sus tarifas varían mucho y el tipo de cambio suele jugar en tu contra.

3. Aplicaciones fintech. Actualmente, opciones como DolarApp, son más prácticas para recibir pagos del extranjero. El dinero llega a una cuenta digital y puedes cambiarlo a pesos cuando más te convenga. El tipo de cambio es más justo y no suele tener cargos ocultos.

DolarApp: Recibe pagos del extranjero sin complicaciones

Como bien mencionamos, la forma más rápida y moderna en estos tiempos son las empresas fintech. Pero de todas ellas, DolarApp puede ser la que mejor te funcione.

No necesitas papeleo ni una serie de requisitos complejos para recibir dinero desde el extranjero. Nuestra aplicación permite recibir pagos desde cuentas en Estados Unidos o Europa directamente a tu cuenta. Basta con instalar la app en tu dispositivo y seguir unos pocos pasos para activarla.

Los fondos llegan en dólares o euros digitales (USDc/EURc), y tú decides cuándo convertirlos a pesos. Además, puedes pasar de una moneda a otra con un tipo de cambio justo. Todo desde la aplicación, sin márgenes ocultos.

La comisión por enviar o recibir dinero es de 3 USDc o 3 EURc, según la cuenta que uses.