Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy común, pero también una de las que más dudas generan. ¿En qué se diferencian de una tarjeta de débito? ¿Qué ventajas ofrecen?
Estas tarjetas son medios de pagos disponibles para gastar sin necesidad de tener saldo en tu cuenta bancaria. Esa es la principal razón por la que los usuarios la solicitan. Pero si piensas pedir la tuya por primera vez o quieres entender mejor cómo funciona, lee este artículo.
Es un instrumento financiero que te permite comprar productos/servicios hoy y pagarlo después. A diferencia de una tarjeta de débito, no necesitas tener dinero en tu cuenta en ese momento, el banco te lo prestará. Claro que, deberás devolverlo en una fecha programada.
Esa es una de las principales características de la tarjeta de crédito, tienes la posibilidad de hacer compras aunque no tengas saldo disponible. Además, puedes usarla en tiendas físicas o en línea, así como elegir pagar en una sola cuota o en varios meses.
Suena muy atractivo, pero usar una tarjeta de crédito (TDC) no es gratis. Cuando pagas con ella, el dinero no es tuyo, es el banco el que cubre ese gasto por ti.
A fin de mes, tú eliges si lo regresarás todo lo que gastaste o si pagarás en partes, aunque también tiene un límite de uso.
Así funciona:
Cada vez que pagas con tu tarjeta, se descuenta del monto máximo disponible.
A medida que pagas lo que debes, ese dinero vuelve a liberarse.
Desde la app de tu banco o la banca en línea podrás averiguar el saldo disponible, el monto ya utilizado y la fecha de pago.
Sí, y aunque en esencia todas permiten comprar al instante y pagar después, no son iguales. Por lo general, las TDC se pueden clasificar según cómo pagas lo que gastas y quién las emite:
Pago total a fin de mes. Es la opción más común. Usas la tarjeta durante el mes y abonas el total en un solo pago cuando llega la fecha de corte.
Pago aplazado o revolving. Permite dividir el pago en varias cuotas mensuales. Puedes elegir un monto fijo o un porcentaje del total, pero este tipo de modalidad genera intereses.
Tarjetas universales. Son las que emiten los bancos y funcionan con redes como VISA o Mastercard. Ambas aceptadas en la mayoría de los comercios, tanto físicos como online.
Tarjetas privadas. Las TDC no siempre las emite un banco; también hay tarjetas de crédito privadas provenientes de otras entidades financieras o cadenas comerciales. Su uso se limita a ciertos comercios o grupos de tiendas, ya que están pensadas para compras dentro de una marca o red específica.
Es importante averiguar qué condiciones ofrece tu banco antes de solicitar una TDC.
La verdad es que una TDC puede ser muy útil si se usa con responsabilidad. No solo permite pagar más adelante, también ofrece beneficios adicionales que facilitan tu día a día.
Estas son algunas ventajas de tener una tarjeta de crédito:
Te da flexibilidad para organizar tus pagos. Puedes ajustar cuándo y cómo pagar tus compras, eligiendo entre pagar todo junto o dividirlo en partes si lo necesitas.
No necesitas llevar efectivo. Es más seguro y práctico, en especial, cuando viajas o haces compras grandes.
Te ayuda a construir historial crediticio. De usarla bien, mejora tu calificación crediticia para futuros préstamos.
Control de gastos: Puedes revisar todo lo que gastas en la app o en el estado de cuenta mensual.
Descuentos y recompensas. Algunas tarjetas ofrecen puntos, millas o devoluciones por cada compra realizada.
Te da margen de maniobra. Útil para aprovechar una promoción o cubrir un gasto mientras llega tu ingreso.
Ofertas de financiamiento. A veces puedes pasar tu deuda a otra tarjeta con menor interés y ahorrar en pagos.
Acceso a seguros incluidos. Muchas TDC ofrecen protección en caso de robo, pérdida de equipaje o retrasos en vuelos.
Dispones de efectivo rápido si lo necesitas. Permiten retirar dinero en cajeros, aunque se recomienda solo en emergencias.
Multiuso. Puedes usarla en tiendas físicas, comercios en línea o para viajar al extranjero.
Por supuesto, los beneficios dependen del tipo de tarjeta que tenga y la entidad emisora.
Al recibir una TDC estás aceptando un compromiso con el banco. Así que, es importante que entiendas cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez para evitar errores comunes desde el inicio.
A continuación te presentamos los aspectos que debes considerar:
Puedes pagar lo que compras en una sola cuota o dividirlo en varias. Sin embargo, para la segunda opción, se incluye una tasa de interés fijada por el banco.
En algunos países puedes elegir cuántas cuotas quieres en el momento de pagar.
Es el costo que te cobra el banco por prestarte dinero.
Si pagas el total a tiempo, no se generan.
Si solo pagas una parte, empiezas a acumular intereses mensuales.
Cuanto menor sea la cuota, más intereses acumulas.
Algunas entidades emisoras cobran comisiones bancarias por emitir la tarjeta, por usarla en el extranjero o al retirar efectivo en cajeros. Esto debería aparecer en el contrato, léelo para saber cuándo se aplican estos cargos.
Antes de contratar, también es fundamental chequear cuánto es el CAT, es decir, el costo real de usar la tarjeta de crédito. Aquí se incluyen los intereses, comisiones y cualquier otro gasto que venga adherido a la TDC.
Cada TDC viene con una cantidad máxima de dinero disponible para gastar, y esto lo define el banco según tus ingresos o historial.
Lo ideal es mantenerse por debajo del 30 % en lugar de usar todo el límite para tener un mejor control.
Es la parte del crédito que tienes libre para seguir usando. Cada vez que haces un pago, ese monto se resta de tu deuda y vuelve a estar disponible para futuras compras.
Las tarjetas de crédito vienen con una fecha de corte y una fecha de pago. La primera es cuando se genera tu estado de cuenta y la segunda es el límite para saldar lo que debes. Si te pasas, pueden aplicar intereses o cargos por atraso.
Cada mes recibirás un resumen con todo lo que compraste: cuánto debes, qué intereses aplican y cuánto debes pagar. Dicha información la puedes consultar desde la app de tu banco.
A pesar de que usar tarjetas de créditos es una opción muy atractiva, debes tomar ciertas medidas preventivas.
En este sentido, te recomendamos lo siguiente:
Evita insertar tu tarjeta en máquinas poco iluminadas o con signos de manipulación.
No permitas que pasen más de dos veces tu tarjeta por el datáfono.
Al hacer compras en línea o ingresar datos bancarios, asegúrate de que la página tenga “https://” y candado de seguridad. Trata de no utilizar redes públicas o dispositivos ajenos.
Conserva los recibos de tus transacciones para verificar cargos y, en caso de disputa, tener evidencia.
Cierra sesiones en tiendas online.
Tomar estas precauciones protege tu dinero e información personal.
La tarjeta DolarCard de DolarApp, ¿dónde encaja?
Muchos se preguntan si funciona como tarjeta de débito o crédito, pero la verdad es que es una tarjeta prepagada, que es más eficiente.
Si la usas con pesos en México, Colombia o Argentina, funciona de manera similar a una tarjeta de débito. Pero también puedes aprovecharla para comercios físicos, tiendas online o al viajar al extranjero, ya que opera también con dólares digitales (USDc).
Estas son las principales características de DolarCard:
Es una tarjeta Mastercard internacional, respaldada por el saldo que tengas en tu cuenta de DolarApp.
No genera deuda como una tarjeta de crédito convencional, pero tampoco está ligada a una cuenta bancaria tradicional.
Cada vez que se usa, el monto se descuenta al instante de tu saldo.
No tiene cargos por anualidad y ni comisiones ocultas.
Tiene cobertura global en cualquier lugar que acepte Mastercard
En pocas palabras, es la perfecta alternativa a las tarjetas de créditos internacionales que ofrecen las entidades bancarias.
Los países tienen fronteras. Tus finanzas, ya no.
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