Para entender o que é um investimento financeiro, vamos começar com um exemplo simples. Imagine que você compra algo por R$ 2.000 e, com o passar do tempo, esse bem passa a valer R$ 2.500. Se você decidir vender nesse momento, terá um lucro de R$ 500. Esse ganho extra é o que caracteriza um investimento: você coloca seu dinheiro para trabalhar e gerar mais dinheiro.

É assim que funciona qualquer investimento financeiro.

Mas investir não é apostar aleatoriamente nem apenas “ganhar dinheiro fácil”. Investir envolve assumir riscos, ter um objetivo claro e entender que existem diversos tipos de investimentos financeiros, e que é fundamental escolher aquele que faz sentido para o seu perfil e momento de vida.

Não se preocupe: este artigo vai te guiar por tudo o que você precisa saber, desde o que é um investimento financeiro e seus principais tipos até como se preparar para começar a investir no segundo semestre de 2025, com mais segurança e confiança.

Investimentos Financeiros para Iniciantes: o que são e como começar

O que é um investimento financeiro?

Um investimento financeiro acontece quando você utiliza seu dinheiro de forma estratégica para fazê-lo crescer ao longo do tempo. Em vez de deixá-lo parado, você o aplica em oportunidades que podem gerar ganhos futuros, assumindo, naturalmente, certos riscos.

Esse tipo de investimento é bastante comum e oferece diversas opções, já que o dinheiro é aplicado em instrumentos do mercado financeiro.

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Tipos de investimentos [+ Exemplos]

Em que posso investir para multiplicar meu dinheiro?

Existem vários tipos de investimentos financeiros que geram retorno a partir do desempenho dos ativos. Cada um possui diferentes níveis de risco e rentabilidade.

Estes são os tipos de investimentos financeiros mais populares:

Investimentos de renda fixa

São aqueles em que você sabe, desde o início, quanto irá receber e quando. O capital cresce de acordo com uma taxa de juros previamente definida, seja por meio de pagamentos periódicos ou no vencimento da aplicação.

7 exemplos:

• Títulos públicos (Tesouro Direto)

• Debêntures (títulos corporativos)

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

• Letras do Tesouro Nacional

• LCI e LCA

• Certificados de depósito

• Dívidas públicas ou privadas com juros fixos

Embora os rendimentos geralmente sejam menores, são ideais para quem prefere risco limitado e maior previsibilidade.

Investimentos de renda variável

Os retornos não são garantidos e dependem do comportamento do mercado. Apesar de mais arriscados, também oferecem a possibilidade de ganhos maiores.

• Ações

• ETFs

• Fundos de índice

• Ações de empresas e criptomoedas

Nesses investimentos, o retorno só é conhecido no momento da venda do ativo.

Fundos de investimento

São instrumentos que reúnem o capital de vários investidores para aplicá-lo em uma carteira diversificada, que pode incluir ações, títulos, imóveis, entre outros ativos.

Os fundos de investimento geralmente são administrados por gestores profissionais. Ainda assim, as decisões devem estar alinhadas ao perfil do investidor, conservador, moderado ou arrojado.

Exemplos de fundos de investimento:

• Fundos multimercado

• Fundos de renda fixa

• Fundos de ações

• Fundos cambiais

A rentabilidade e o nível de risco podem variar significativamente de acordo com o tipo de fundo escolhido.

Investimento imobiliário

Consiste em aplicar dinheiro em imóveis físicos com a expectativa de valorização ao longo do tempo. Ou seja, é possível obter lucro com aluguel ou com a venda futura do imóvel.

Também é possível investir por meio dos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), que permitem acesso ao mercado imobiliário sem a necessidade de grandes aportes ou da gestão direta de um imóvel.

No entanto, o sucesso desse tipo de investimento depende de fatores externos, como localização, desenvolvimento da região e condições do mercado imobiliário local.

Exemplos de investimento:

• Compra de imóvel para aluguel

• Investimento em apartamento para Airbnb

• Aquisição de imóvel comercial (loja, galpão, sala comercial)

Esse tipo de investimento tende a ser estável, mas exige um volume considerável de capital.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os ETFs estão entre as formas mais comuns de investimento financeiro, pois combinam diversificação e acessibilidade, atendendo a diferentes perfis de investidores.

São fundos negociados como ações na bolsa de valores. Existem ETFs de renda fixa, renda variável, setoriais e internacionais.

Exemplos de ETFs no Brasil:

• BOVA11 (Ibovespa)

• IVVB11 (S&P 500)

• SMAL11 (Small Caps)

São uma opção eficiente e acessível para quem busca investir com custos operacionais reduzidos.

Poupança x Investimento: qual é a diferença?

A principal diferença entre poupar e investir está no objetivo e no nível de risco assumido.

Poupar significa guardar dinheiro de forma segura. Não há risco, mas o dinheiro praticamente não cresce. É útil para curto prazo ou emergências.

Já ao investir, o dinheiro é movimentado em oportunidades do mercado. Apesar do risco de perdas, existe também a possibilidade de gerar rendimentos no futuro.

Ambos são fundamentais para um bom planejamento financeiro e podem se complementar conforme seus objetivos e perfil.

Benefícios de investir

Por que devo investir meu dinheiro?

Além de fazer o dinheiro render, investir oferece vantagens importantes para fortalecer sua saúde financeira:

• Proteção: desde que você escolha instituições confiáveis e reguladas, seu dinheiro tende a estar bem protegido.

• Variedade de opções: existem investimentos com valores iniciais baixos e diferentes prazos, adequados a diversos perfis.

• Crescimento do capital: por meio de juros, rendimentos ou valorização, seu dinheiro pode aumentar no médio e longo prazo.

• Diversificação: distribuir o capital entre diferentes ativos reduz riscos e aumenta a estabilidade dos resultados.

No entanto, não basta saber o que é um investimento financeiro e quais são seus benefícios antes de colocar seu capital em movimento. Também é importante compreender alguns termos-chave.

Termos e definições que você precisa conhecer

Antes de investir, é essencial compreender alguns conceitos básicos:

• Rendimento ou taxa de juros: percentual recebido como retorno pelo valor investido. Pode ser fixo ou variável.

• Rentabilidade: potencial de ganho do investimento, que varia conforme o tipo, prazo e condições do mercado.

• Risco: todo investimento envolve risco, inclusive a possibilidade de perdas.

• Prazo: tempo em que o dinheiro ficará investido, podendo ser curto, médio ou longo prazo.

• Liquidez: facilidade de transformar o investimento em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais rápido o resgate.

• Taxa efetiva anual: indicador que mostra o ganho real do investimento ao longo de um ano, já considerando custos e taxas.

Esses conceitos ajudam a tomar decisões mais conscientes.

Como começar a investir agora

Mais importante do que saber como investir em 2025 é se preparar bem: estudar, planejar e entender seu perfil.

Para começar a investir em 2025:

1. Informe-se e entenda o sistema financeiro

Tenha uma visão geral do cenário econômico atual. Acompanhe o comportamento dos mercados e fatores como juros, inflação e políticas econômicas que podem impactar seus investimentos.

2. Defina seus objetivos financeiros

Estabeleça para que você quer investir: curto prazo, aposentadoria ou um projeto pessoal. Determine também quanto pode investir sem comprometer seu orçamento.

3. Conheça seu perfil de risco

• Conservador: prioriza segurança.

• Moderado: aceita algum risco.

• Arrojado: busca maiores retornos, mesmo com maior volatilidade.

4. Busque orientação profissional

Consultar um assessor de investimentos pode ajudar a evitar erros e escolher produtos adequados ao seu perfil.

5. Avalie cada investimento

Analise taxas, prazos, regras de resgate e histórico de desempenho antes de aplicar.

6. Não invista o que não pode perder

Nunca comprometa recursos destinados a despesas essenciais ou emergências.

7. Diversifique e invista com regularidade

Distribuir o capital entre diferentes ativos reduz riscos. Investimentos periódicos ajudam a suavizar oscilações do mercado.

Conclusão

Investir é um passo fundamental para alcançar objetivos financeiros de médio e longo prazo. Antes de começar, informe-se, planeje e conheça seu perfil de risco.

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Fontes:

1. Títulos públicos (Tesouro Direto) - Títulos públicos (Tesouro Direto)

2. CDBs (Certificados de Depósito Bancário) -  CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

3. LCI e LCA - LCI e LCA

4. Airbnb - Airbnb