A gestão eficiente de pagamentos é crucial para o sucesso profissional de qualquer freelancer, e uma das ferramentas financeiras mais utilizadas no Brasil é a transferência bancária. Esse método é preferido por ser confiável e acessível a qualquer pessoa que tenha uma conta bancária.

No entanto, existem diferentes tipos de transferências bancárias, cada uma com suas próprias características e requisitos específicos. Neste artigo, explicamos sua definição, formas e até outras alternativas para receber e enviar dinheiro.

Transferência Bancária: Definição, Tipos e Dicas

O que é uma transferência bancária?

Uma transferência bancária é uma operação financeira na qual você pode enviar dinheiro de uma conta bancária para outra. Esse tipo de método de pagamento pode ser realizado entre contas do mesmo banco ou de bancos diferentes.

É uma das formas mais comuns de movimentar fundos de uma conta para outra, seja para contas pessoais, empresariais ou para pagamentos de bens e serviços. A transferência bancária é um processo eficiente e seguro para receber pagamentos dos seus clientes, tanto no âmbito nacional quanto internacional.

E lembre-se: como freelancer, você deve guardar os comprovantes de cada transferência para fins contábeis e fiscais, pois eles comprovam o pagamento do imposto sobre serviços (ISS) ou outros tributos aplicáveis.

Tipos de transferência bancária no Brasil

No Brasil, existem vários tipos de transferências bancárias, entre as principais estão:

• Transferências entre bancos diferentes (TED e DOC): no caso do TED, a transferência é realizada no mesmo dia, geralmente em poucas horas, enquanto o DOC pode levar até um dia útil para ser concluído.

• Transferências internas: são aquelas feitas entre contas do mesmo banco, podendo ser para outra conta sua ou para terceiros que tenham conta na mesma instituição.

• Transferências agendadas ou periódicas: configuradas para acontecer em uma data específica ou de forma recorrente, como semanal ou mensal, podendo ser entre bancos diferentes ou dentro do mesmo banco.

• Transferências internacionais: utilizadas para enviar ou receber dinheiro para contas no exterior, normalmente feitas por meio do sistema SWIFT, que exige o código BIC/SWIFT do banco destinatário. Por exemplo, se você precisa receber dinheiro de outro país porque trabalha como assistente virtual, é obrigatório ter esse código.

• Transferências instantâneas via Pix: atualmente, o Pix é o sistema mais rápido e popular para transferências no Brasil, funcionando 24/7 e permitindo o envio por QR code, CPF, e-mail ou número de celular.

• Transferências via internet banking e aplicativos: essas são transferências feitas online, por meio dos aplicativos ou sites dos bancos, sendo muito práticas e rápidas.

O que você precisa para fazer uma transferência bancária?

Você não pode realizar uma transferência bancária sem saber quais informações são necessárias para que ela seja bem-sucedida. A seguir, mostramos os requisitos para os diferentes tipos de transferência bancária no Brasil:

Transferência TED ou DOC

• Nome completo do beneficiário.

• Banco onde a conta está aberta.

• Número da conta e agência.

• CPF do beneficiário (muitas vezes solicitado).

Transferência Pix

• Chave Pix do beneficiário (pode ser CPF, e-mail, número de celular ou chave aleatória).

Transferência internacional (SWIFT)

• Número da conta bancária ou IBAN (quando aplicável).

• Código SWIFT/BIC do banco destinatário.

• Nome completo do beneficiário.

• Endereço do banco (às vezes solicitado).

Ter as informações claras para cada tipo de transferência facilita que a operação seja realizada de forma rápida e sem erros.

Quanto tempo leva para uma transferência bancária ser concluída?

O tempo de espera não é padrão; varia conforme fatores como os bancos envolvidos, o tipo de transferência, o horário e se é dia útil ou não.

No entanto, podemos dar uma ideia geral:

• Se as contas forem do mesmo banco, a transferência geralmente é processada imediatamente.

• Pagamentos via QR code pelo sistema CoDi também são instantâneos.

• Transferências internacionais via código SWIFT normalmente levam entre 1 e 5 dias úteis.

• Transferências agendadas dependem da data que você definir.

• Transferências interbancárias (SPEI) são concluídas em segundos ou minutos, dependendo do horário e do banco.

Outras alternativas para enviar ou receber dinheiro

Você sempre pode recorrer a outras formas de transferir dinheiro de uma conta para outra. De fato, existem muitas opções populares, como cheques ou ordens de pagamento.

Mas, sem dúvida, aplicativos como o DolarApp são métodos mais modernos e eficientes, seja para fazer ou receber pagamentos em reais ou dólares digitais como freelancer.

O mais interessante é que as taxas de conversão são competitivas mesmo para pagamentos internacionais.

Em termos de conveniência, acessibilidade e rapidez, é uma das melhores opções para freelancers.

Dicas úteis para uma transferência eficaz e segura

Com as informações acima, você já deve estar com os conceitos sobre transferências bancárias mais frescos na mente.

Agora, queremos oferecer algumas sugestões para que você realize essas transações com sucesso:

• Verifique os dados do beneficiário.

• Confira as taxas e comissões cobradas pelo banco, especialmente em transferências internacionais.

• Revise os dados bancários pelo menos duas vezes para garantir que o dinheiro será enviado ao destino correto.

• Use os métodos de autenticação oferecidos pelo banco para proteger suas operações, especialmente as online.

• Guarde os comprovantes da transferência e qualquer outro documento para futuras consultas ou disputas.

• Faça as transferências em dias úteis para que o processo seja mais rápido.

• Fique atento aos limites de transferência definidos pelo banco.

• Consulte as políticas da sua instituição para saber exatamente como funciona o processo e os prazos.

• Desconfie de destinatários desconhecidos para minimizar o risco de golpes.

Siga essas dicas e verá como o dinheiro chegará ao destino correto sem complicações.