Transferências internacionais são uma ferramenta que permite enviar e receber dinheiro entre países de forma segura. Hoje, vamos nos aprofundar nesse assunto para que você tenha uma compreensão mais clara.

Isso inclui explicar o que são transferências internacionais, quais tipos existem e como elas funcionam. Assim, você terá uma base sólida de conhecimento para realizar esse tipo de transação com confiança.

Guia Básico de Transferências Internacionais

Transferências Internacionais: Definição e Tipos

Uma transferência internacional é definida como o envio de dinheiro entre contas bancárias de países diferentes. No Brasil, esse tipo de operação é comumente usado para enviar remessas, receber pagamentos internacionais, pagar fornecedores estrangeiros ou investir fora do país.

O DolarApp é uma alternativa prática e eficiente para enviar e receber pagamentos do exterior com taxas competitivas e uma conta em dólares digitais ou euros digitais.

Tipos de Transferências Internacionais

Existem vários tipos de transferências internacionais, cada um com diferenças em velocidade, custo e forma de envio.

Os principais tipos incluem:

• Transferências Internacionais via SWIFT: A rede SWIFT foi criada para facilitar a comunicação entre bancos ao redor do mundo. É o sistema mais utilizado globalmente para transferências internacionais.

• Transferência por IBAN: O IBAN (International Bank Account Number) é usado principalmente na Europa, embora outros países também adotem o sistema para padronizar transferências internacionais.

• Transferência ABA: Um tipo de transferência bancária limitada às transações domésticas dentro dos Estados Unidos.

• Transferências por Aplicativos Financeiros: Alternativas aos bancos tradicionais, geralmente com tarifas menores para transferências internacionais. Exemplos populares incluem Wise, Revolut ou DolarApp.

Como Fazer uma Transferência Internacional?

O processo pode ser tão simples quanto fazer uma transferência bancária comum.

Presencialmente

1. Vá até a agência mais próxima do seu banco.

2. Informe ao atendente que deseja realizar uma transferência internacional.

3. Forneça os dados do destinatário.

4. Especifique se deseja usar saldo da sua conta ou pagar em dinheiro.

5. Confirme o procedimento e guarde o comprovante.

Pelo Internet Banking ou Aplicativo

Se preferir fazer tudo online:

1. Acesse sua conta pelo computador ou aplicativo do banco.

2. Procure a seção “Transferências”.

3. Escolha a opção “Transferência Internacional” (ou nome similar).

4. Selecione ou cadastre o destinatário.

5. Siga as instruções para concluir a operação — normalmente você receberá um código de confirmação por SMS ou app.

Nem todos os bancos brasileiros oferecem transferências internacionais diretamente pelo app ou internet banking. Instituições como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander oferecem o serviço, mas com custos variáveis.

Verifique sempre:

• Taxas cobradas pelo banco

• Taxas intermediárias (bancos correspondentes)

• Taxas de câmbio aplicadas

• Tempo estimado de recebimento

Quanto Tempo Leva para Processar uma Transferência Internacional?

De modo geral, ao enviar dinheiro através de um banco tradicional, o tempo costuma ser:

• Até 24 horas para uma transferência ABA (apenas dentro dos EUA).

• 3 a 5 dias úteis para transferências internacionais via SWIFT.

• 3 a 5 dias úteis para transferências SWIFT destinadas a contas com IBAN.

No entanto, vários fatores podem influenciar esse prazo:

Fatores que Podem Aumentar ou Reduzir o Tempo:

• País de destino: Alguns países têm sistemas bancários mais rápidos; outros, mais lentos.

• Valor enviado: Montantes maiores podem exigir verificações adicionais de segurança.

• Conversão cambial: Trocar moeda adiciona uma etapa extra ao processo.

• Feriados: Transferências não são processadas em fins de semana nem feriados, o que pode atrasar.

Outro fator essencial é o cut-off time do banco (horário limite do dia). Transferências feitas após esse horário só são processadas no próximo dia útil.

Todos esses elementos juntos determinam quando o dinheiro chega ao destino.

Qual o Valor Máximo que Posso Transferir para Outro País?

No Brasil, não existe uma lei que limite o valor de uma transferência internacional.

Porém:

• Os bancos e instituições financeiras podem impor limites próprios.

• O Banco Central exige que valores altos sigam regras de declaração (como o Siscoserv, dependendo da operação, ou declaração de capitais — não é para pessoa física enviar dinheiro para si mesma, mas pode valer para operações específicas).

Portanto, consulte seu banco para saber os limites da sua conta e do serviço utilizado.

Informações Necessárias para Fazer uma Transferência Internacional

Para enviar dinheiro ao exterior, você precisará fornecer algumas informações sobre o destinatário. Os dados variam conforme o país de destino.

Por exemplo, para transferir dinheiro do Brasil para os Estados Unidos, normalmente são necessários:

• Nome do banco do destinatário e código ABA.

• Nome completo e endereço do beneficiário.

• Número da conta do destinatário.

Para outros países, geralmente será necessário um envio pelo sistema SWIFT, que exige:

• Código SWIFT/BIC do banco de destino.

• Nome completo e número da conta do beneficiário.

Em alguns casos, também podem solicitar:

• Motivo da transferência (ex.: ajuda familiar, investimento, pagamento de serviço).

• Moeda da transação, caso seja diferente da moeda local do destinatário.

Quanto Custa uma Transferência Internacional Bancária?

Muitas pessoas não sabem exatamente quanto os bancos cobram para enviar dinheiro ao exterior, pois as tarifas variam bastante.

No Brasil, as taxas costumam ficar entre US$ 20 e US$ 50 por operação — podendo ser:

• Tarifa do banco de origem.

• Tarifa do banco intermediário (quando há).

• Tarifa do banco de destino.

Algumas instituições oferecem tarifas menores quando a operação é feita pelo aplicativo, como:

• Banco do Brasil

• Itaú

• Bradesco

• Santander

Além disso, se houver conversão de moeda, os bancos normalmente aplicam um spread cambial, que é uma taxa adicional embutida no câmbio.

DolarApp: Economize Tempo em Transferências Internacionais

O DolarApp é uma alternativa prática realizar pagamentos para o exterior. Primeiro, porque permite que você ative uma conta em dólares digitais ou euros digitais, e segundo, porque suas taxas são competitivas.

Como Enviar Pagamentos para os EUA com o DolarApp

Depois de ativar sua conta, basta seguir estes passos:

1. Abra o app: Entre na sua conta, toque em “Enviar” na parte inferior da tela e selecione “Transferência bancária”.

2. Adicione o destinatário: Insira o nome completo do beneficiário, o routing number do banco e o número da conta.

3. Informe o valor e confirme: Digite o valor que deseja enviar, revise as informações e confirme a operação.

Outra vantagem do DolarApp é que você não paga tarifas extras ao converter seus dólares digitais ou euros digitais em reais, caso precise. Basta vincular sua conta bancária brasileira e fazer a conversão direto no app.

Como Receber uma Transferência Internacional pelo DolarApp

1. Acesse a tela inicial: No aplicativo, toque no botão “Adicionar” ou “Top-Up”.

2. Escolha “Dólares”: Assim, você visualizará os dados da sua conta em dólares digitais.

3. Copie seus dados bancários: O app exibirá as informações necessárias, como nome e endereço do banco, número da conta e routing number.

4. Compartilhe: Envie esses dados para quem vai te transferir.

O DolarApp cobra apenas 3 USDc para enviar ou receber pagamentos — independentemente do valor transferido.

Como Acompanhar uma Transferência Internacional?

Em bancos tradicionais, normalmente você recebe um código de referência após finalizar a transferência. Para acompanhar o status:

• Acesse o internet banking do seu banco.

• Procure a opção de rastreamento de transferência internacional.

• Insira o código fornecido.

No DolarApp, é ainda mais simples: basta abrir o histórico de transações para verificar o status em tempo real.

E se eu estiver usando um banco brasileiro?

A maioria dos bancos do Brasil permite acompanhar transferências internacionais diretamente pelo app ou internet banking, como:

• Banco do Brasil

• Itaú

• Bradesco

• Santander

Normalmente, você encontra o rastreamento na área de transferências internacionais, com o código SWIFT, referência ou identificador da operação.

Fontes:

1. Wise - Wise

2. Revolut - Revolut

3. DolarApp - DolarApp

4. Banco Central - Banco Central

5. Serpro - Siscoserv

6. Banco do Brasil - Banco do Brasil

7. Itaú - Itaú

8. Bradesco - Bradesco

9. Santander - Santander